Immobilienkredit-Lexikon Österreich
Fachbegriffe rund um Immobilienfinanzierung, Hypothek und Wohnkredit – verständlich erklärt mit Bezug auf österreichisches Recht (HIKrG, KSchG, ABGB) und Vorgaben der FMA und OeNB.
Bonität
5 BegriffeBonität
Die Bonität ist die finanzielle Fähigkeit und Bereitschaft einer Person, ihren Zahlungsverpflichtungen nachzukommen.
DSTI (Debt-Service-to-Income / Schuldendienstquote)
Die DSTI-Quote ist das Verhältnis der monatlichen Kreditraten zum gesamten Nettohaushaltseinkommen und misst die Belastbarkeit der Kreditnehmer.
Eigenmittel
Eigenmittel sind jene finanziellen Mittel, die der Kreditnehmer aus eigenen Quellen zur Finanzierung einer Investition oder eines Kredits aufbringt.
Haushaltsrechnung
Die Haushaltsrechnung ist eine detaillierte Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben eines Haushalts zur Ermittlung der finanziellen Leistungsfähigkeit.
Loan-to-Value / Beleihungsauslauf
Der Loan-to-Value (LTV) oder Beleihungsauslauf ist ein Verhältniswert, der die Höhe eines Darlehens im Vergleich zum Wert der finanzierten Immobilie angibt.
Förderungen
1 BegriffeKonditionen
10 BegriffeAnnuität
Die Annuität ist eine gleichbleibende Rate, die aus Zins- und Tilgungsanteil besteht und für die Rückzahlung von Darlehen verwendet wird.
Effektivzins / effektiver Jahreszins
Der Effektivzins ist der tatsächliche jährliche Zinssatz, der alle Kosten eines Kredits beinhaltet und somit die tatsächliche Belastung für den Kreditnehmer transparent macht.
Fixzins
Ein Fixzins ist ein für eine definierte Laufzeit festgeschriebener Kreditzinssatz, der finanzielle Planungssicherheit bietet.
Rückzahlungsplan / Tilgungsplan
Der Tilgungsplan ist eine detaillierte Übersicht über die Rückzahlungen eines Kredits, aufgeteilt in Zins- und Tilgungsanteile.
Sondertilgung
Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung eines Kreditbetrags abseits der regelmäßigen Raten.
Tilgung
Die Tilgung ist die Rückzahlung des aufgenommenen Kreditbetrags an den Kreditgeber und reduziert die Restschuld des Darlehens.
Umschuldung
Eine Umschuldung ist der Austausch eines bestehenden Kredits durch einen neuen Kredit, oft zu günstigeren Konditionen.
Variabler Zinssatz
Ein variabler Zinssatz ist ein Zinssatz, der sich während der Kreditlaufzeit ändern kann und von Referenzindizes abhängt.
Vorfälligkeitsentschädigung / Pönale
Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist ein Entgelt, das bei vorzeitiger Tilgung eines Kredits von der Bank verlangt werden kann.
Zinsbindung / Fixzinsperiode
Die Zinsbindung oder Fixzinsperiode ist der Zeitraum, für den der vereinbarte Zinssatz eines Kredits fixiert ist und sich nicht ändern kann.
Kreditarten
1 BegriffeNebenkosten
4 BegriffeGrundbucheintragungsgebühr
Die Grundbucheintragungsgebühr ist eine gesetzliche Gebühr für die Eintragung von Eigentumsrechten und Pfandrechten im Grundbuch in Österreich.
Grunderwerbsteuer
Die Grunderwerbsteuer ist eine Steuer, die beim Erwerb von inländischen Grundstücken in Österreich anfällt.
Maklerprovision Immobilienkauf
Die Maklerprovision ist ein Entgelt für die erfolgreiche Vermittlung einer Immobilie durch einen Makler.
Notarkosten beim Immobilienkauf
Notarkosten sind Honorare und Gebühren, die für Rechtsberatung, Vertragserrichtung und Treuhandschaft beim Immobilienkauf anfallen.
Recht
7 BegriffeBauträger / Bauträgervertragsgesetz (BTVG)
Das BTVG schützt Käufer von neu errichteten Eigentumswohnungen oder Häusern bei Bauträgerprojekten vor Verlusten.
Bestellerprinzip
Das Bestellerprinzip besagt, dass der Vermittler einer Dienstleistung (z.B. Makler) von dem bezahlt wird, der ihn beauftragt hat.
ESIS-Merkblatt / Standardisiertes europäisches Merkblatt
Das ESIS-Merkblatt ist ein standardisiertes Informationsdokument für Konsumentenkredite und Immobilienkredite.
Grundbuch
Das Grundbuch ist ein öffentliches Verzeichnis zur Dokumentation von Rechten und Lasten an unbeweglichen Sachen (Liegenschaften).
HIKrG (Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz)
Das HIKrG ist das österreichische Gesetz, das die Vergabe von Hypothekar- und Immobilienkrediten an Verbraucher regelt.
KIM-V (Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung)
Die ehemalige Verordnung der FMA zur Implementierung von Maßnahmen zur Begrenzung von Immobilienkreditrisiken.
Konsumentenkreditgesetz / KSchG-Bezug Kredit
Das Konsumentenkreditgesetz (VKrG) schützt Verbraucher bei Kreditverträgen und regelt Informationspflichten und Rechte.
Sicherheiten
2 BegriffeHinweis zu den Inhalten
Die Begriffserklärungen dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Finanzierungs- oder Rechtsberatung. Bezug genommen wird auf das Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz (HIKrG), das Konsumentenschutzgesetz (KSchG), das Allgemeine Bürgerliche Gesetzbuch (ABGB) sowie aufsichtsrechtliche Vorgaben der österreichischen Finanzmarktaufsicht (FMA) und der Oesterreichischen Nationalbank (OeNB). Stand: 2026.