Eltern kaufen für Kinder: Immobilienfinanzierung in Österreich

Eltern kaufen für Kinder: Immobilienfinanzierung für die nächste Generation in Österreich

Immer mehr Eltern in Österreich unterstützen ihre Kinder beim Immobilienkauf — durch Schenkungen, Bürgschaften, Kreuzbesicherungen oder gemeinsame Kreditaufnahmen. Der Wunsch dahinter ist verständlich: Die eigene Generation hat von Wertsteigerungen profitiert, die Kinder stehen vor Preisen und Finanzierungshürden, die ohne familiäre Hilfe kaum überwindbar sind. Dieser Artikel erklärt alle Modelle vollständig — mit ihren rechtlichen Konsequenzen, steuerlichen Aspekten und praktischen Implikationen für beide Generationen.

Warum familiäre Unterstützung beim Immobilienkauf 2026 so relevant ist

In Österreich ist der Immobilienmarkt in den letzten zwanzig Jahren erheblich teurer geworden. Eine durchschnittliche Eigentumswohnung in Wien kostet heute ein Vielfaches dessen, was die Elterngeneration in den 1990er Jahren gezahlt hat — auch inflationsbereinigt. Gleichzeitig sind Mieten gestiegen, Sparraten für junge Berufstätige oft gering, und der Aufbau von ausreichend Eigenkapital braucht Zeit.

Das Ergebnis: Ohne familiäre Unterstützung können viele gut verdienende junge Österreicher trotzdem nicht kaufen — weil das Eigenkapital fehlt, nicht weil das Einkommen zu niedrig ist. Bevor Sie starten, sollten Sie die Nebenkosten berechnen, um den exakten Kapitalbedarf zu kennen.

Auf der anderen Seite steht eine Elterngeneration, die oft erhebliches Immobilienvermögen aufgebaut hat — und die dieses Vermögen zunehmend an die nächste Generation weitergeben möchte. Nicht erst im Erbfall, sondern jetzt, wenn es gebraucht wird. Diese Konstellation macht familiäre Immobilienfinanzierung zu einem der wichtigsten Themen am österreichischen Kreditmarkt 2026.

Die fünf wichtigsten Modelle — und was sie unterscheidet

Es gibt nicht das eine Modell für Eltern, die Kindern beim Immobilienkauf helfen wollen. Je nach Vermögenssituation, steuerlicher Lage, Familienstruktur und dem Wunsch der Beteiligten gibt es sehr unterschiedliche Ansätze — mit sehr unterschiedlichen Konsequenzen. Ein Kreditvergleich hilft dabei, die besten Zinsen für das gewählte Modell zu finden.

Modell 1: Geldschenkung als Eigenkapital

Das einfachste und häufigste Modell: Die Eltern schenken dem Kind einen Geldbetrag, der als Eigenkapital in den Immobilienkauf fließt.

Wie es funktioniert: Die Eltern überweisen den Betrag auf das Konto des Kindes. Das Kind bringt dieses Geld als Eigenkapital in den Kreditantrag ein. Die Bank verlangt in der Regel einen Nachweis der Herkunft — Kontoauszüge, die den Eingang belegen, und eine schriftliche Schenkungsbestätigung oder einen Schenkungsvertrag.

Steuerliche Situation: Seit 2008 gibt es in Österreich keine Schenkungssteuer mehr. Geldschenkungen zwischen Eltern und Kindern sind steuerfrei — unabhängig von der Höhe.

Es gibt jedoch eine Meldepflicht: Schenkungen zwischen nahen Angehörigen ab einem Wert von 50.000 Euro innerhalb eines Jahres müssen dem Finanzamt gemeldet werden — über das Formular Sch1 beim zuständigen Finanzamt. Das ist keine Steuer, sondern eine Meldung. Wer das vergisst, riskiert eine Finanzstrafe.

Vorteile:

• Einfach und unkompliziert

• Keine laufenden Verpflichtungen

• Kein Haftungsrisiko für die Eltern nach der Schenkung

• Das Kind ist vollständiger Eigentümer der Immobilie

Nachteile:

• Das Geld ist weg — keine Rückforderungsmöglichkeit im Normalfall

• Bei Scheidung des Kindes kann die Schenkung ins eheliche Gebrauchsvermögen fallen — und bei der Aufteilung relevant werden

• Bei mehreren Kindern: Schenkungen an ein Kind können bei späterem Erbfall anrechenbar sein (Anrechnung auf den Erbteil)

Empfehlung: Einen Schenkungsvertrag aufsetzen, der die Bedingungen der Schenkung klar regelt — insbesondere für den Fall einer späteren Scheidung des Kindes. Ein Rechtsanwalt kann hier einen schützenden Vertrag aufsetzen.

Modell 2: Eltern als Mitantragsteller

Die Eltern werden gemeinsam mit dem Kind Kreditnehmer. Beide — Kind und Elternteil — haften solidarisch für den gesamten Kreditbetrag.

Wie es funktioniert: Kind und Elternteil stellen gemeinsam einen Kreditantrag. Die Bank bewertet die Bonität beider Antragsteller zusammen — Einkommen, KSV, Vermögen. Das erhöht die Gesamtbonität erheblich, weil zwei Einkommensquellen zur Verfügung stehen.

Wann das sinnvoll ist:

• Das Einkommen des Kindes alleine reicht für die Tragbarkeit nicht aus

• Das Kind hat noch zu wenig Einkommenshistorie (z.B. erstes Jahr nach dem Studium)

• Das Eigenkapital reicht nur mit elterlichem Beitrag

Vorteile:

• Verbessert die Bonität des Gesamtantrags erheblich

• Kein direkter Geldfluss notwendig

• Eltern können aktiv am Finanzierungsprozess teilnehmen

Nachteile:

• Eltern haften solidarisch — wenn das Kind nicht zahlt, muss das Elternteil zahlen

• Der Kredit erscheint in der Bonität der Eltern — kann ihre eigene Kreditaufnahme erschweren

• Altersgrenze der Bank gilt auch für den älteren Mitantragsteller — was die maximale Laufzeit begrenzen kann

• Bei Scheidung des Kindes oder Streit in der Familie können Konflikte entstehen

Wichtig zu wissen: Die solidarische Haftung ist kein leeres Wort. Wenn das Kind zahlungsunfähig wird — durch Jobverlust, Scheidung, Krankheit — wendet sich die Bank an die Eltern als Mitschuldner. Das sollten alle Beteiligten vor Unterzeichnung vollständig verstanden haben.

Modell 3: Bürgschaft der Eltern

Die Eltern werden nicht selbst Kreditnehmer, sondern stellen eine Bürgschaft für den Kredit des Kindes.

Wie es funktioniert: Das Kind nimmt den Kredit alleine auf — die Eltern unterschreiben als Bürgen. Im Fall der Zahlungsunfähigkeit des Kindes kann die Bank auf die Bürgen zugreifen.

Arten der Bürgschaft im Vergleich:

In Österreich verlangen Banken bei Immobilienkrediten oft eine Solidarbürgschaft — was für die Eltern bedeutet: Im Ernstfall wird direkt auf sie zugegriffen, ohne Umweg über das Kind.

Vorteile:

• Das Kind ist alleiniger Eigentümer der Immobilie

• Formell einfacher als Mitantragsteller

• Kein direkter Geldfluss

Nachteile:

• Haftungsrisiko für Eltern ist real und oft unterschätzt

• Bürgschaft erscheint in der Bonität der Eltern

• Bei Solidarbürgschaft: Bank kann sofort auf Eltern zugreifen

• Rechtlich komplex — unbedingt mit einem Rechtsanwalt besprechen

Empfehlung: Eine Bürgschaft sollte nie ohne rechtliche Beratung unterschrieben werden. Die Konsequenzen sind weitreichend und oft nicht vollständig verstanden.

Modell 4: Kreuzbesicherung — elterliche Immobilie als Sicherheit

Die Eltern stellen ihre eigene — schuldenfreie oder teilweise belastete — Immobilie als zusätzliche Sicherheit für den Kredit des Kindes zur Verfügung.

Wie es funktioniert: Die Bank erhält nicht nur das neue Objekt des Kindes als Pfand, sondern auch die Immobilie der Eltern — durch Eintragung eines Pfandrechts ins Grundbuch der elterlichen Immobilie. Das verbessert das Beleihungsverhältnis erheblich und kann Eigenkapitalprobleme de facto lösen.

Ein konkretes Beispiel: Kind kauft eine Wohnung um 350.000 Euro. Eigenkapital vorhanden: 50.000 Euro. Benötigter Kredit: 300.000 Euro. Beleihungsverhältnis: 85 % — für manche Banken zu hoch.

Eltern stellen ihre schuldenfreie Immobilie im Wert von 400.000 Euro als Zusatzsicherheit. Gesamte Sicherheiten für die Bank: 350.000 + 400.000 = 750.000 Euro. Kreditbetrag 300.000 Euro. Beleihungsverhältnis auf Gesamtsicherheiten: 40 % — ausgezeichnet.

Vorteile:

• Kein direkter Geldfluss notwendig

• Eigenkapitalproblem wird gelöst ohne Vermögensübertragung

• Eltern behalten Eigentum an ihrer Immobilie

Nachteile:

• Elterliche Immobilie wird mit Pfandrecht belastet — im Grundbuch eingetragen

• Wenn das Kind nicht zahlt und die neue Immobilie nicht ausreicht, kann die Bank die elterliche Immobilie verwerten

• Notarielle Abwicklung erforderlich — Kosten für Pfandrechtseintragung (1,2 % des Besicherungsbetrags)

• Bei Erbfall oder Verkauf der elterlichen Immobilie muss das Pfandrecht gelöscht werden

Wann Kreuzbesicherung sinnvoll ist: Wenn die Eltern eine schuldenfreie Immobilie haben, das Kind ausreichend Einkommen für die Kreditrate hat, aber das Eigenkapital für die 20-Prozent-Grenze fehlt. Und wenn alle Beteiligten das Haftungsrisiko vollständig verstehen und akzeptieren.

Modell 5: Eltern kaufen die Immobilie direkt — und übertragen sie später

Ein weniger bekanntes, aber in bestimmten Situationen interessantes Modell: Die Eltern kaufen die Immobilie in ihrem eigenen Namen — und übertragen sie später auf das Kind.

• Variante A: Kauf und sofortige Schenkung Eltern kaufen, nehmen Kredit auf, schenken die Immobilie dem Kind — das Kind übernimmt den Kredit. Das ist rechtlich komplex und hat steuerliche Implikationen, weil eine Immobilienschenkung anders behandelt wird als eine Geldschenkung.

• Variante B: Eltern kaufen und vermieten an das Kind Eltern kaufen als Anlageimmobilie, vermieten an das Kind zu günstigen Konditionen. Das Kind spart Miete, baut Eigenkapital auf — und kauft später selbst oder übernimmt die Immobilie im Erbfall. Ob sich das lohnt, zeigt der Mieten oder Kaufen Rechner.

• Variante C: Fruchtgenussrecht und spätere Übertragung Eltern kaufen, räumen dem Kind ein Fruchtgenussrecht oder Wohnrecht ein — und übertragen das Eigentum später zu einem günstigen Zeitpunkt.

Wichtig: Alle diese Varianten haben rechtliche und steuerliche Implikationen — Grunderwerbsteuer bei Übertragungen, Einkommensteuer bei Vermietung, mögliche Schenkungsmeldepflichten. Diese Modelle sollten ausschließlich mit einem Rechtsanwalt und einem Steuerberater gemeinsam geplant werden.

Der direkte Vergleich aller Modelle zur Immobilienfinanzierung

Was Banken bei generationsübergreifenden Finanzierungen prüfen

Wenn Eltern in eine Immobilienfinanzierung eingebunden sind — egal in welcher Form — prüfen Banken zusätzliche Faktoren:

Bonität der Eltern: Bei Mitantragsteller und Bürgschaft wird die Bonität der Eltern vollständig geprüft — KSV, Einkommen, bestehende Verbindlichkeiten. Eltern mit eigenen laufenden Krediten oder negativem KSV helfen dem Kind nicht.

Alter der Eltern: Bei Mitantragsteller gilt die Altersgrenze der Bank für das maximale Kreditalter auch für den älteren Antragsteller. Wenn der Vater 65 ist und die Bank Kreditende spätestens mit 80 Jahren verlangt, sind nur noch 15 Jahre Laufzeit möglich — auch wenn das Kind lieber 25 Jahre hätte.

Vermögenssituation bei Kreuzbesicherung: Die Bank bewertet den Wert der elterlichen Immobilie durch ein Schätzgutachten. Nur der von der Bank anerkannte Beleihungswert zählt — nicht der Verkehrswert oder der emotionale Wert.

Herkunft des Eigenkapitals: Wenn elterliches Geld als Eigenkapital eingebracht wird, muss die Herkunft dokumentiert sein — Kontoauszüge, Schenkungsvertrag, Nachweis der Mittel. Das ist Pflicht aus der Geldwäscheprävention.

Rechtliche Aspekte: Was unbedingt geregelt sein muss

Schenkungsvertrag bei Geldschenkungen
Eine formlose Überweisung reicht rechtlich aus — aber ein schriftlicher Schenkungsvertrag ist dringend empfohlen. Er regelt:

• Ob die Schenkung auf den Erbteil angerechnet werden soll (Anrechnungsklausel)

• Was bei Scheidung des Kindes passiert — kann die Schenkung als Sondervermögen geschützt werden?

• Ob Rückforderungsrechte vereinbart werden — für bestimmte Ausnahmefälle

Ohne Schenkungsvertrag ist eine Schenkung bindend und grundsätzlich nicht rückforderbar. Mit einem gut gestalteten Vertrag können bestimmte Schutzmechanismen eingebaut werden.

Erbrecht und Anrechnung auf den Pflichtteil
In Österreich können Schenkungen unter Lebenden auf den Pflichtteil anderer Kinder angerechnet werden — wenn der Schenker innerhalb von zwei Jahren nach der Schenkung verstirbt. Das ist in Familien mit mehreren Kindern ein relevanter Punkt, der im Schenkungsvertrag geregelt werden sollte.

Haftungsklarheit bei Bürgschaft und Mitantragsteller
Alle Beteiligten müssen vollständig verstehen, was sie unterschreiben. Eine Bürgschaft oder Mitantragstellerschaft ist keine moralische Unterstützungserklärung — sie ist ein bindender Haftungsvertrag. Im Ernstfall haftet das Elternteil mit seinem gesamten Vermögen.

Pfandrecht bei Kreuzbesicherung
Das Pfandrecht auf der elterlichen Immobilie muss notariell abgewickelt und ins Grundbuch eingetragen werden. Es bleibt solange bestehen, bis der Kredit vollständig abbezahlt oder das Pfandrecht ausdrücklich gelöscht wird. Bei Verkauf der elterlichen Immobilie muss das Pfandrecht vorher gelöscht werden — was wiederum Abstimmung mit der Bank erfordert.

Steuerliche Aspekte: Was zu beachten ist

Hinweis: Steuerliche Fragen sind individuell und ändern sich. Für konkrete Steuerplanung immer einen zugelassenen Steuerberater konsultieren.

Schenkungsmeldepflicht: Schenkungen zwischen nahen Angehörigen über 50.000 Euro innerhalb eines Jahres sind dem Finanzamt zu melden — über das Formular Sch1. Das ist keine Steuer, aber eine Pflicht. Wer die Meldepflicht ignoriert, riskiert eine Verwaltungsstrafe.

Immobilienertragsteuer bei späteren Übertragungen: Wenn die Eltern eine Immobilie kaufen und später an das Kind übertragen, kann bei der Übertragung Immobilienertragsteuer (ImmoESt) anfallen — sofern kein Hauptwohnsitzbefreiung oder andere Ausnahmen greifen. Das ist ein Bereich, der steuerlich sorgfältig geplant werden sollte.

Grunderwerbsteuer bei Schenkung einer Immobilie: Wenn nicht Geld, sondern eine Immobilie geschenkt wird, fällt Grunderwerbsteuer an — allerdings mit einem begünstigten Steuersatz für nahe Angehörige (Bemessungsgrundlage ist der dreifache Einheitswert, nicht der Verkehrswert). Auch hier: Steuerberater einbinden.

Was passiert bei Scheidung des Kindes?

Das ist die Frage, die sich viele Eltern nicht stellen wollen — aber sollten. In Österreich wird bei einer Scheidung das eheliche Gebrauchsvermögen aufgeteilt — dazu zählt in der Regel auch die gemeinsam genutzte Wohnung, auch wenn sie ursprünglich nur einem Ehepartner gehört.

Wenn die Eltern Geld geschenkt haben, das in die Immobilie geflossen ist, kann dieses Geld bei der Scheidungsaufteilung relevant werden. Ob es als Sondervermögen des beschenkten Kindes gilt oder in die gemeinsame Masse fällt, hängt von den Umständen und der vertraglichen Gestaltung ab.

Ein sorgfältig aufgesetzter Schenkungsvertrag — der die Schenkung ausdrücklich als Sondervermögen des Kindes und nicht als Schenkung an das Ehepaar qualifiziert — kann hier schützend wirken. Das sollte mit einem Rechtsanwalt besprochen werden.

Wie man das richtige Modell für die eigene Familie findet

Es gibt keine universelle Antwort — die richtige Lösung hängt von mehreren Faktoren ab:

• Wie viel liquides Kapital haben die Eltern? Wer ausreichend Ersparnisse hat, kann eine Geldschenkung in Betracht ziehen — das einfachste und risikoärmste Modell.

• Welche Immobilien besitzen die Eltern? Wer eine schuldenfreie Immobilie hat aber wenig liquides Kapital, kann Kreuzbesicherung erwägen — ohne Geld zu bewegen.

• Wie hoch ist das Einkommen des Kindes? Wer ein Kind mit gutem Einkommen hat, dem nur das Eigenkapital fehlt, braucht primär Eigenkapitalunterstützung — Schenkung oder Kreuzbesicherung. Wer ein Kind mit niedrigem Einkommen hat, braucht primär Bonitätsunterstützung — Mitantragsteller.

• Wie ist die Familiensituation? Mehrere Kinder, ungleiche Behandlung, bevorstehende Erbschaft — all das sollte bei der Wahl des Modells berücksichtigt werden. Was einem Kind gegeben wird, kann beim späteren Erbfall Konsequenzen für die anderen haben.

• Wie ist die Risikobereitschaft der Eltern? Eine Bürgschaft oder Mitantragstellerschaft bedeutet reale Haftung. Wer das Risiko nicht tragen kann oder will, sollte lieber eine Schenkung in der Höhe seiner Möglichkeiten machen — ohne Haftung.

Wie kredit123.at bei generationsübergreifenden Finanzierungen hilft

Generationenfinanzierungen sind eine der komplexesten Aufgaben im Immobilienkreditbereich — weil sie gleichzeitig Kredit-, Rechts- und manchmal Steuerexpertise erfordern. Falls Sie bereits eine Finanzierung haben, können Sie bei uns auch eine Umschuldung prüfen.

Wir strukturieren die Finanzierungsseite: Welches Modell — Schenkung, Mitantragsteller, Kreuzbesicherung — passt zur konkreten Situation? Welches Institut bietet für diese Struktur die besten Konditionen? Wie wird der Antrag aufgebaut, damit die Stärken des Familienprofils sichtbar werden?

Für die rechtliche Seite — Schenkungsvertrag, Bürgschaftsgestaltung, Grundbuchabwicklung — arbeiten wir eng mit österreichischen Rechtsanwälten zusammen. Für steuerliche Fragen empfehlen wir die Einbindung eines Steuerberaters, bevor Entscheidungen getroffen werden.

Das Ziel ist eine Lösung, die für beide Generationen passt — das Kind kommt zur Immobilie, die Eltern behalten die Kontrolle über ihr Risiko.

Unverbindliche Erstberatung für generationsübergreifende Immobilienfinanzierungen — wir prüfen, welches Modell für Ihre Familie passt → unverbindliche Beratung anfragen

Häufige Fragen von Eltern und Kindern (FAQ)

Ist eine Geldschenkung an das Kind für den Immobilienkauf steuerfrei?
In Österreich gibt es keine Schenkungssteuer — Geldschenkungen zwischen Eltern und Kindern sind steuerfrei. Bei Beträgen über 50.000 Euro innerhalb eines Jahres besteht eine Meldepflicht beim Finanzamt. Für konkrete steuerliche Beratung empfehlen wir einen Steuerberater.

Was passiert mit der Schenkung, wenn das Kind sich scheidet?
Das hängt von der Gestaltung ab. Ohne Schenkungsvertrag kann das geschenkte Geld bei der Scheidungsaufteilung als Teil des ehelichen Gebrauchsvermögens relevant werden. Mit einem gut gestalteten Schenkungsvertrag können Schutzmechanismen eingebaut werden. Ein Rechtsanwalt sollte das im Vorfeld beraten.

Kann ich als Elternteil Mitantragsteller sein, ohne selbst in der Immobilie zu wohnen?
Ja — der Mitantragsteller muss nicht in der Immobilie wohnen. Er haftet aber trotzdem solidarisch für den gesamten Kredit.

Meine Eltern haben eine schuldenfreie Wohnung — können wir diese als Sicherheit für meinen Kredit nutzen?
Ja — das nennt sich Kreuzbesicherung. Die Elternwohnung wird mit einem Pfandrecht belastet und dient als zusätzliche Sicherheit für den Kredit. Das verbessert das Beleihungsverhältnis erheblich. Notarielle Abwicklung und Grundbucheintragung sind erforderlich.

Was passiert mit der Kreuzbesicherung, wenn meine Eltern ihre Wohnung verkaufen wollen?
Das Pfandrecht muss vor dem Verkauf gelöscht werden — das erfordert entweder die vollständige Tilgung des Kredits oder die Zustimmung der Bank und eine alternative Sicherheit. Das sollte vor Eingehung der Kreuzbesicherung mit der Bank geregelt werden.

Wie viele Kinder kann ich unterstützen, ohne steuerliche Probleme zu bekommen?
Geldschenkungen sind steuerfrei — aber bei mehreren Kindern sollte die Gleichbehandlung oder bewusste Ungleichbehandlung im Hinblick auf das spätere Erbrecht geregelt werden. Schenkungen können auf den Pflichtteil anderer Kinder angerechnet werden. Das ist ein Thema für einen Rechtsanwalt.

Checkliste: Vorbereitung für Eltern und Kinder

Für Eltern:

• Eigene Vermögenssituation analysiert: liquides Kapital, Immobilien, bestehende Kredite

• Risikotoleranz ehrlich eingeschätzt: Bürgschaft und Mitantragsteller bedeuten reale Haftung

• Steuerliche Konsequenzen mit Steuerberater besprochen

• Rechtliche Gestaltung mit Rechtsanwalt geplant — Schenkungsvertrag, Schutzmechanismen

• Gleichbehandlung der Geschwister bedacht — erbrechtliche Konsequenzen geprüft

• Eigene finanzielle Absicherung sichergestellt — Eigenkapital nur geben was entbehrt werden kann

Für Kinder:

• Eigenes Einkommensprofil vollständig dokumentiert

• Eigenkapital aus eigenen Quellen vollständig erfasst

• KSV-Auszug vorab selbst geprüft

• Konkreten Bedarf ermittelt: Fehlt Eigenkapital, Bonität oder beides?

• Gespräch mit Eltern offen und vollständig geführt — keine versteckten Erwartungen

• Rechtliche Konsequenzen für alle Beteiligten verstanden

Für beide gemeinsam:

• Modell gewählt das zur Familiensituation passt — nicht nur zur Finanzsituation

• Rechtliche Gestaltung durch Rechtsanwalt abgesichert

• Steuerliche Fragen mit Steuerberater geklärt

• Kreditantrag gemeinsam vorbereitet und gezielt bei geeigneten Instituten gestellt

Fazit: Generationsübergreifende Finanzierung — ein Gewinn für alle

Eltern, die Kindern beim Immobilienkauf helfen, tun etwas Sinnvolles — sie geben Vermögen zu dem Zeitpunkt weiter, wenn es am meisten gebraucht wird. Das ist ökonomisch klüger als eine Erbschaft, die vielleicht kommt, wenn das Kind längst mit dem Mietvertrag alt geworden ist.

Aber gut gemeint ist nicht automatisch gut gemacht. Ein Schenkungsvertrag, der die Interessen aller schützt. Eine Bürgschaft, deren Konsequenzen alle verstehen. Eine Kreuzbesicherung, die rechtlich sauber dokumentiert ist. Das sind die Voraussetzungen dafür, dass die familiäre Hilfe nicht später zur familiären Belastung wird.

Wer diese Themen strukturiert angeht — mit der richtigen rechtlichen Beratung und einem Kreditberater, der die Modelle kennt — bringt beide Generationen ans Ziel.

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Dieser Artikel dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine individuelle Finanz-, Rechts- oder Steuerberatung dar. Steuerliche und erbrechtliche Fragen sind komplex und individuell — sie sind mit einem zugelassenen Steuerberater und einem österreichischen Rechtsanwalt zu klären. Kreditentscheidungen treffen stets die jeweiligen Institute nach eigenem Ermessen.